Comprendre son contrat • Préparer son dossier • Poser les bonnes questions

Le Carnet de l’Assuré

Les questions pratiques que l’on se pose vraiment lorsqu’un sinistre arrive, expliquées du côté de l’assuré.

Un carnet préparé par Luc Morin

Après près de 40 ans dans l’assurance, les sinistres et l’expertise de terrain, Luc Morin, rédacteur en chef du Portail des Assurés, partage ici les questions et les réflexes pratiques qui permettent de mieux comprendre un dossier et de préparer ses échanges avec l’assureur.

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Quand un sinistre survient, on découvre souvent son contrat au pire moment. Que faut-il déclarer ? Quelles preuves conserver ? Comment l’expert raisonne-t-il ? Pourquoi l’assureur applique-t-il une franchise, de la vétusté ou refuse-t-il une partie du dommage ?

Le Carnet de l’Assuré a été conçu pour vous aider à comprendre le fonctionnement concret d’un dossier, à préparer vos échanges avec l’assureur et à repérer les questions importantes avant d’accepter une indemnisation.

Nous vous expliquons ici le contrat, l’expertise, les justificatifs et la mécanique de l’assurance. Les informations proposées sont pédagogiques et ne remplacent pas l’analyse personnalisée d’un professionnel habilité lorsque votre situation l’exige.

🏠 Habitation & Sinistres

Chaque événement a ses propres garanties, preuves et difficultés d’expertise.

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Incendie

Après le feu : déclaration, preuves, état des pertes, expertise et reconstruction.

01Que dois-je faire dans les premières heures après un incendie ?

02Comment établir l’état des pertes quand des biens ont été détruits ?

03Quelles factures et preuves puis-je fournir si je n’ai plus les originaux ?

04Comment l’expert estime-t-il la valeur des meubles détruits ?

05Pourquoi l’assureur applique-t-il de la vétusté après un incendie ?

06Quelle différence entre valeur d’usage, valeur à neuf et remplacement à neuf ?

07Comment sont traités les frais de relogement après un incendie ?

08Comment préparer efficacement la visite de l’expert incendie ?

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Tempête & grêle

Toiture, vent, grêle, infiltrations et preuves de l’événement.

01Comment prouver que mes dommages sont dus à une tempête ?

02Une toiture ancienne est-elle quand même couverte après une tempête ?

03Les infiltrations de pluie après l’arrachement de tuiles sont-elles garanties ?

04Que dois-je photographier avant de faire les réparations d’urgence ?

05Les arbres, clôtures, abris et équipements extérieurs sont-ils couverts ?

06Comment l’assureur distingue-t-il défaut d’entretien et dommage de tempête ?

07Que faire des éléments endommagés avant le passage de l’expert ?

08Quels justificatifs demander à un couvreur après une tempête ou un épisode de grêle ?

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Catastrophe naturelle

Arrêté Cat Nat, inondation, mouvements de terrain et articulation avec le contrat.

01À quoi sert l’arrêté de catastrophe naturelle pour mon dossier ?

02Comment savoir si ma commune et mon événement sont reconnus en Cat Nat ?

03Quels dommages dois-je déclarer après une inondation reconnue Cat Nat ?

04Pourquoi une franchise spécifique Cat Nat apparaît-elle sur mon indemnisation ?

05Comment prouver le lien entre l’événement naturel et mes dommages ?

06Quels devis et constats préparer avant l’expertise ?

07Que se passe-t-il si une partie des dommages relève d’une autre garantie du contrat ?

08Comment vérifier que tous les dommages consécutifs ont été pris en compte ?

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Sécheresse & fissures

Un dossier technique distinct : fissures, sols argileux, causalité et travaux de reprise.

01Quelles fissures doivent m’alerter après une période de sécheresse ?

02Pourquoi la reconnaissance Cat Nat ne suffit-elle pas à faire accepter mon dossier sécheresse ?

03Comment l’expert recherche-t-il la cause des fissures de la maison ?

04À quoi sert une étude de sol dans un dossier sécheresse ?

05Pourquoi l’assureur évoque-t-il parfois un défaut de construction ou une cause ancienne ?

06Quels documents permettent de montrer l’évolution des fissures dans le temps ?

07Comment comparer une simple réparation des fissures avec une reprise en sous-œuvre ?

08Que vérifier dans le rapport d’expertise avant la clôture d’un dossier sécheresse ?

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Dégât des eaux

Origine de la fuite, recherche de cause, conventions et chiffrage des dommages.

01Quelle différence entre rechercher la fuite et réparer la cause de la fuite ?

02Quels dommages dois-je photographier avant le séchage ou les travaux ?

03Pourquoi mon assureur me demande-t-il un constat amiable dégât des eaux ?

04Comment savoir si la recherche de fuite est prise en charge par mon contrat ?

05Pourquoi faut-il parfois attendre le séchage avant de refaire peintures et revêtements ?

06Comment l’assureur chiffre-t-il les embellissements endommagés ?

07À quoi servent les conventions entre assureurs dans un dégât des eaux ?

08Quels points vérifier avant d’accepter un règlement de gré à gré ?

🩺 Sinistres corporels

Le Carnet est centré sur la préparation du dossier, les pièces et l’expertise médicale.

🩺

Préparer son dossier corporel

Les réflexes pratiques avant et pendant l’expertise médicale.

01Quels documents médicaux dois-je conserver dès le début de mon dossier ?

02Pourquoi faut-il conserver les arrêts de travail, bulletins de salaire et justificatifs de frais ?

03Comment préparer la chronologie de mes soins avant une expertise médicale ?

04Comment décrire concrètement mes difficultés quotidiennes au médecin expert ?

05Pourquoi faut-il signaler les activités sportives ou de loisirs devenues difficiles ou impossibles ?

06Comment préparer la liste des frais restés à ma charge après l’accident ?

07Quelle différence pratique entre arrêt de travail, ITT et déficit fonctionnel temporaire ?

08Que dois-je relire dans le rapport d’expertise médicale lorsqu’il m’est communiqué ?

09Pourquoi mon état antérieur est-il évoqué pendant l’expertise ?

10Comment conserver la preuve de l’aide apportée gratuitement par mes proches ?

11Quels justificatifs préparer si l’accident a modifié mon activité professionnelle ?

12Comment tenir un dossier clair pour ne rien oublier lors des rendez-vous d’expertise ?

Le réflexe de l’Assuré

Un bon dossier ne repose pas seulement sur ce que l’on affirme, mais sur ce que l’on peut dater, documenter et expliquer. Gardez vos pièces, photographiez les dommages et demandez que les points importants soient écrits.

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